AFPK (재무설계사) 기출 유형 문제 풀이와 해설

비밀유지의 원칙에 따라 재무설계사는 업무 중 알게 된 고객 정보를 고객 동의나 법적 근거 없이 다른 사람에게 알리면 안 됩니다.

• 재산 규모, 상속 문제, 건강 정보 등은 모두 보호해야 할 고객 정보입니다.
• 사적인 자리에서 무심코 말하는 것도 위반입니다.

틀린 선지

• 능력개발의 원칙: 업무에 필요한 지식과 능력을 갖추고 키우라는 원칙입니다.
• 근면성의 원칙: 맡은 업무를 제때 성실히 처리하라는 원칙입니다.
• 객관성의 원칙: 편견 없이 공정한 판단을 하라는 원칙입니다. 정보 누설과는 거리가 멉니다.

2025년 국민연금법 개정으로 보험료율이 1998년 이후 처음 바뀌었습니다.

• 2025년까지 9% → 2026년 9.5%
• 이후 매년 0.5%p씩 올라 2033년 13% 가 됩니다.
• 사업장가입자는 근로자와 사용자가 절반씩(2026년 각 4.75%) 내고, 지역가입자는 본인이 전부 냅니다.

틀린 선지

• 9%: 2025년까지의 보험료율입니다.
• 13%: 2033년에 도달할 목표 보험료율입니다.
• 4.75%: 사업장가입자 근로자 본인이 내는 몫입니다. 전체 보험료율은 9.5%입니다.

등기사항전부증명서는 세 부분으로 되어 있습니다.

• 표제부: 부동산의 소재지·면적·구조 등 표시
• 갑구: 소유권에 관한 사항 (소유권 이전, 압류·가압류·경매개시결정 등)
• 을구: 소유권 이외의 권리 (근저당권, 전세권, 지상권, 임차권 등)

틀린 선지

• 갑구: 소유권과 그에 대한 압류·가압류 등이 적힙니다.
• 표제부: 부동산의 물리적 현황이 적힙니다.
• 토지대장: 등기부가 아니라 지적공부로, 토지의 지목·면적 등을 관리합니다.

증여세는 증여받은 날이 속하는 달의 말일부터 3개월 이내에 신고·납부합니다.

• 예: 3월 10일 증여 → 3월 31일부터 3개월 → 6월 30일까지
• 기한 안에 신고하면 신고세액공제(산출세액의 3%)를 받을 수 있습니다.

틀린 선지

• 6개월 이내: 상속세 신고기한입니다(피상속인·상속인이 국내에 주소를 둔 경우).
• 1개월 이내: 증여세 신고기한이 아닙니다.
• 다음 해 5월 31일: 종합소득세 확정신고 기한입니다.

정기보험은 10년, 20년, 60세까지처럼 정한 기간 안에 사망할 때만 보험금을 줍니다.

• 만기까지 살아 있으면 받는 돈이 없거나 적어서 보험료가 가장 쌉니다.
• 자녀가 어리거나 대출이 많아 '그 기간에만' 큰 보장이 필요할 때 알맞습니다.

틀린 선지

• 종신보험: 평생 보장하므로 언젠가는 반드시 보험금을 줍니다. 그래서 같은 보험금이면 정기보험보다 보험료가 비쌉니다.
• 양로보험: 사망하면 사망보험금, 살아 있으면 만기보험금을 주므로 보험료가 가장 비싼 편입니다.
• 연금보험: 노후 연금을 받으려는 저축 성격 상품으로, 사망 보장을 싸게 마련하는 상품이 아닙니다.

포트폴리오의 기대수익률은 각 자산의 기대수익률을 투자 비중으로 가중평균합니다.

1. 주식A: 0.6 × 10% = 6%
2. 채권B: 0.4 × 5% = 2%
3. 합계: 6% + 2% = 8%

틀린 선지

• 7.5%: 비중을 무시하고 두 수익률을 단순 평균((10+5)÷2)한 값입니다.
• 7%: 비중을 거꾸로 적용한 값(0.4 × 10% + 0.6 × 5%)입니다.
• 15%: 두 수익률을 그냥 더한 값입니다.

재산세와 종합부동산세는 매년 6월 1일 현재 부동산을 가진 사람에게 매깁니다.

• 재산세: 7월(건축물·주택 1/2)과 9월(토지·주택 1/2)에 냅니다.
• 종합부동산세: 12월에 냅니다.

틀린 선지

• 1월 1일: 과세기준일이 아닙니다(공시가격 기준일 등과 헷갈리기 쉽습니다).
• 7월 1일: 재산세 1기분을 내는 달일 뿐 기준일이 아닙니다.
• 12월 1일: 종합부동산세를 내는 시기일 뿐 기준일이 아닙니다.

복리는 이자에도 이자가 붙는 방식입니다. 공식은 FV = PV × (1 + r)^n 입니다.

1. 1년 뒤: 1,000만 × 1.05 = 1,050만 원
2. 2년 뒤: 1,050만 × 1.05 = 1,102만 5,000원
3. 검산: 1,000만 × 1.05 × 1.05 = 1,000만 × 1.1025 = 1,102만 5,000원

틀린 선지

• 1,100만 원: 이자를 원금에만 매년 50만 원씩 붙인 단리 계산입니다.
• 1,050만 원: 1년 뒤 금액입니다.
• 1,210만 원: 이자율을 10%로 잘못 넣은 값(1,000만 × 1.1 × 1.1)입니다.

임의가입자는 의무가입 대상(사업장·지역가입자)이 아닌 18세 이상 60세 미만인 사람이 본인 희망으로 가입하는 경우입니다.

• 국민연금 가입자의 배우자로서 따로 소득이 없는 사람은 지역가입자에서 제외되므로 임의가입으로 가입합니다.

틀린 선지

• 지역가입자: 국민연금 가입자의 배우자로서 따로 소득이 없는 사람은 지역가입자에서 제외됩니다.
• 임의계속가입자: 60세가 된 뒤 가입기간을 늘리려고 계속 가입하는 경우입니다. 강씨는 40세입니다.
• 사업장가입자: 사업장에 고용된 근로자가 가입하는 유형입니다.

주택임대차보호법상 대항력은 주택의 인도(이사)와 주민등록(전입신고) 을 모두 마친 다음 날 0시부터 생깁니다.

• 대항력이 있으면 집주인이 바뀌어도 새 집주인에게 임차권을 주장할 수 있습니다.
• 4월 1일에 둘 다 마쳤으므로 4월 2일 0시에 대항력이 생깁니다.

틀린 선지

• 4월 1일 즉시: 같은 날 들어온 근저당권 등과의 순서를 공정하게 하려고 다음 날 0시로 정했습니다.
• 확정일자를 받은 날: 확정일자는 우선변제권 요건이며 대항력 요건이 아닙니다.
• 계약일: 계약만으로는 대항력이 생기지 않습니다.