AFPK (재무설계사) 필기 · 재무설계 개론 (직업윤리 포함) 과목
AI 작성 · 운영진 검수 전AFPK (재무설계사) 재무설계와 행동재무학 핵심정리
- 중요도
- ★★★☆☆ (3 / 5)
- 출제 비중
- 재무설계 개론 (직업윤리 포함) 15문항 중 약 1문항 (8%)
전망이론, 손실회피, 심적회계 같은 행동재무학 개념과 재무설계에의 활용을 다룹니다.
📖 재무설계와 행동재무학 개념 정리 보기 →재무설계와 행동재무학, 이것만은 꼭 외우세요
- 처분효과: 이익 난 자산은 일찍 팔고 손실 난 자산은 오래 들고 있는 경향(손실회피에서 비롯).
- 심적회계: 같은 돈도 출처·용도에 따라 마음속 계좌를 나눠 다르게 쓰는 경향.
- 기준점 효과(앵커링)는 처음 본 숫자에, 확증편향은 내 생각에 맞는 정보에 판단이 묶이는 현상입니다.
- 군집행동은 남을 따라 사고파는 행동, 과신은 자기 판단을 지나치게 믿는 경향입니다.
재무설계와 행동재무학 대표 문제 2개
예상문제검수 완료재무설계 개론 (직업윤리 포함) › 재무설계와 행동재무학★★★☆☆
문제 1. 최씨는 값이 오른 주식은 서둘러 팔아 이익을 확정하고, 값이 떨어진 주식은 손실을 확정하기 싫어 계속 들고 있다. 이와 관련된 행동재무학 개념은?
- ① 기준점 효과(앵커링)
- ② 처분효과
- ③ 군집행동
- ④ 과신
▼ 정답과 해설 보기▲ 정답과 해설 접기
정답: ② 처분효과
핵심: 처분효과: 이익 종목은 일찍 팔고 손실 종목은 오래 보유
처분효과는 이익이 난 자산은 너무 일찍 팔고, 손실이 난 자산은 너무 오래 들고 있는 경향입니다.
- 뿌리는 손실회피(같은 크기라도 이익의 기쁨보다 손실의 고통을 더 크게 느낌)입니다.
- 재무설계사는 매수 가격이 아니라 앞으로의 전망으로 판단하도록 돕습니다.
틀린 선지
- 기준점 효과(앵커링): 처음 본 숫자(예: 매수 가격)에 판단이 묶이는 현상입니다. 관련은 있지만 '이익은 빨리, 손실은 늦게 판다'는 행동 자체를 가리키는 말은 처분효과입니다.
- 과신: 자기 능력이나 정보를 지나치게 믿는 경향입니다.
- 군집행동: 남들이 사면 따라 사고 팔면 따라 파는 행동입니다.
예상문제검수 완료재무설계 개론 (직업윤리 포함) › 재무설계와 행동재무학★★★☆☆
문제 2. 한씨는 월급은 아껴 쓰면서도 연말정산 환급금은 '공돈'이라며 바로 여행 경비로 써 버린다. 이 행동을 가장 잘 설명하는 행동재무학 개념은?
- ① 대표성 휴리스틱
- ② 현상유지 편향
- ③ 심적회계
- ④ 확증편향
▼ 정답과 해설 보기▲ 정답과 해설 접기
정답: ③ 심적회계
핵심: 심적회계: 돈의 출처·용도별로 마음속 계좌를 나눔
심적회계는 같은 돈이라도 어디서 왔는지, 어디에 쓸지에 따라 마음속에서 다른 계좌로 나눠 다르게 대하는 경향입니다.
- 월급 = 아껴야 할 돈, 환급금 = 써도 되는 공돈으로 구분합니다.
- 하지만 돈은 출처와 관계없이 가치가 같습니다.
틀린 선지
- 현상유지 편향: 지금 상태를 바꾸지 않으려는 경향입니다.
- 확증편향: 자기 생각에 맞는 정보만 찾고 믿는 경향입니다.
- 대표성 휴리스틱: 몇 가지 겉모습만 보고 전체를 판단하는 경향입니다.
직접 풀어서 확인해 보세요.