AFPK (재무설계사) 재무설계사 직업윤리 핵심정리

비밀유지의 원칙에 따라 재무설계사는 업무 중 알게 된 고객 정보를 고객 동의나 법적 근거 없이 다른 사람에게 알리면 안 됩니다.

• 재산 규모, 상속 문제, 건강 정보 등은 모두 보호해야 할 고객 정보입니다.
• 사적인 자리에서 무심코 말하는 것도 위반입니다.

틀린 선지

• 능력개발의 원칙: 업무에 필요한 지식과 능력을 갖추고 키우라는 원칙입니다.
• 근면성의 원칙: 맡은 업무를 제때 성실히 처리하라는 원칙입니다.
• 객관성의 원칙: 편견 없이 공정한 판단을 하라는 원칙입니다. 정보 누설과는 거리가 멉니다.

재무설계사의 이익(수수료)과 고객의 이익이 부딪힐 수 있는 상황을 이해상충이라고 합니다.

• 이해상충이 있으면 고객에게 그 사실을 알리고(공개),
• 고객의 이익을 먼저 생각해 고객이 충분한 정보로 결정하도록 돕습니다.

틀린 선지

• 수수료 많은 갑 상품만 소개: 자기 이익을 고객 이익보다 앞세운 행동입니다.
• 고객이 물어도 밝히지 않는다: 고객 판단에 중요한 정보를 숨기는 것입니다.
• 상담을 끝낸다: 이해상충은 공개와 관리로 해결할 수 있으며, 고객에게 필요한 서비스를 일방적으로 끊는 것은 바람직하지 않습니다.

재무설계사는 고객과의 관계를 정할 때 보수(수수료)를 받는 방식과 금액을 미리 알려야 합니다. 그래야 고객이 이해상충 가능성을 판단할 수 있습니다.

틀린 선지

• 동의 없이 다른 금융회사에 정보 제공: 비밀유지 의무 위반입니다.
• "원금은 절대 잃지 않는다": 투자상품은 손실이 날 수 있으므로 사실과 다른 단정적 표현입니다(부당권유).
• 다른 재무설계사를 근거 없이 깎아내림: 전문가답지 않은 행동입니다.

재무설계사는 다른 전문직의 업무 영역을 침범하면 해당 법률을 어기게 됩니다.

• 가 (해서는 안 됨): 보수를 받고 세금 신고를 대신하는 것은 세무대리로, 세무사법 위반입니다.
• 나 (해도 됨): 일반적인 정보 제공과 전문가 연결은 재무설계사의 정상 업무입니다.
• 다 (해서는 안 됨): 보수를 받고 소송 서류 작성·대리를 하는 것은 변호사법 위반입니다.
• 라 (해서는 안 됨): 등록 없이 보수를 받고 계속적으로 금융투자상품 투자 판단을 조언하면 자본시장법상 무등록 투자자문업이 됩니다.

따라서 가, 다, 라 입니다.

틀린 선지

• 가, 나: 나는 허용되는 행위이고, 다·라가 빠졌습니다.
• 가, 다: 라(무등록 투자자문)가 빠졌습니다.
• 나, 라: 나는 허용되는 행위이고, 가·다가 빠졌습니다.

재무설계사는 자신의 능력과 업무 범위의 한계를 알고, 필요하면 다른 전문가와 협업해야 합니다(능력개발·전문가 정신).

• 할 수 있는 일과 없는 일을 고객에게 솔직히 설명합니다.
• 고객 동의를 얻어 세무사·변호사 등과 함께 일합니다.

틀린 선지

• 직접 세무 처리까지 끝낸다: 능력 밖의 일을 하면 고객에게 손해를 줄 수 있고, 보수를 받으면 세무사법 위반도 될 수 있습니다.
• 협업 사실을 숨기고 자기 의견처럼 전달: 고객에게 정직하지 않은 행동입니다.
• 목표를 계획에서 빼고 알리지 않는다: 고객의 중요한 목표를 말없이 빼는 것은 고객 이익에 어긋납니다.