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AFPK (재무설계사) 필기 · 재무설계 개론 (직업윤리 포함) 과목

AI 작성 · 운영진 검수 전

AFPK (재무설계사) 재무설계 프로세스 핵심정리

중요도
★★★★★ (5 / 5)
출제 비중
재무설계 개론 (직업윤리 포함) 15문항 중 약 2문항 (16%)

화폐의 시간가치(현재가치·미래가치)와 재무설계 프로세스 단계별 핵심 업무를 다룹니다.

📖 재무설계 프로세스 개념 정리 보기 →

재무설계 프로세스, 이것만은 꼭 외우세요

  • 미래가치 FV = PV × (1 + r)^n, 현재가치 PV = FV ÷ (1 + r)^n 입니다.
  • 할인율이 높을수록, 받는 시점이 멀수록 현재가치는 작아집니다.
  • 기초연금(기간 초 납입)의 미래가치는 기말연금의 (1 + r)배입니다.
  • 재무설계 프로세스: 관계 정립 → 정보 수집·목표 설정 → 재무상태 분석 → 제안서 작성·제시 → 실행 → 모니터링.

재무설계 프로세스 대표 문제 4개

예상문제검수 완료재무설계 개론 (직업윤리 포함) › 재무설계 프로세스★★★★★

문제 1. 1,000만 원을 연 5% 복리로 2년 동안 예치하면 2년 뒤 원리금(미래가치)은 얼마인가? (세금은 고려하지 않는다)

  1. ① 1,210만 원
  2. ② 1,100만 원
  3. ③ 1,102만 5,000원
  4. ④ 1,050만 원
▼ 정답과 해설 보기▲ 정답과 해설 접기

정답: ③ 1,102만 5,000원

핵심: 미래가치 FV = PV × (1 + r)^n

복리는 이자에도 이자가 붙는 방식입니다. 공식은 FV = PV × (1 + r)^n 입니다.

  1. 1년 뒤: 1,000만 × 1.05 = 1,050만 원
  2. 2년 뒤: 1,050만 × 1.05 = 1,102만 5,000원
  3. 검산: 1,000만 × 1.05 × 1.05 = 1,000만 × 1.1025 = 1,102만 5,000원

틀린 선지

  • 1,100만 원: 이자를 원금에만 매년 50만 원씩 붙인 단리 계산입니다.
  • 1,050만 원: 1년 뒤 금액입니다.
  • 1,210만 원: 이자율을 10%로 잘못 넣은 값(1,000만 × 1.1 × 1.1)입니다.
예상문제검수 완료재무설계 개론 (직업윤리 포함) › 재무설계 프로세스★★★★★

문제 2. 3년 뒤에 1,331만 원이 필요하다. 연 10% 복리로 운용할 수 있다면 지금 한 번에 넣어야 할 금액(현재가치)은?

  1. ① 1,000만 원
  2. ② 1,100만 원
  3. ③ 약 1,024만 원
  4. ④ 1,210만 원
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정답: ① 1,000만 원

핵심: 현재가치 PV = FV ÷ (1 + r)^n

현재가치는 미래의 돈을 지금 가치로 되돌린 금액입니다. PV = FV ÷ (1 + r)^n 입니다.

  1. (1 + 0.1)^3 = 1.1 × 1.1 × 1.1 = 1.331
  2. PV = 1,331만 ÷ 1.331 = 1,000만 원
  3. 검산: 1,000만 × 1.331 = 1,331만 원

틀린 선지

  • 1,100만 원: 2년만 할인한 값(1,331만 ÷ 1.21)입니다. 기간은 3년입니다.
  • 약 1,024만 원: 단리(1,331만 ÷ 1.3)로 계산한 값입니다. 복리로 계산해야 합니다.
  • 1,210만 원: 1년만 할인한 값(1,331만 ÷ 1.1)입니다.
예상문제검수 완료재무설계 개론 (직업윤리 포함) › 재무설계 프로세스★★★★★

문제 3. 재무설계 프로세스의 단계를 순서대로 바르게 나열한 것은? 가. 고객의 재무상태 분석 및 평가 나. 고객과의 관계 정립 다. 재무설계 제안의 실행 라. 고객 관련 정보 수집 및 재무목표 설정 마. 재무설계 제안서 작성 및 제시

  1. ① 나 - 라 - 가 - 마 - 다
  2. ② 라 - 나 - 가 - 마 - 다
  3. ③ 나 - 가 - 라 - 마 - 다
  4. ④ 나 - 라 - 마 - 가 - 다
▼ 정답과 해설 보기▲ 정답과 해설 접기

정답: ① 나 - 라 - 가 - 마 - 다

핵심: 관계 정립 → 정보 수집 → 분석 → 제안 → 실행 → 모니터링

재무설계는 다음 순서로 진행합니다.

  1. 고객과의 관계 정립 (나): 업무 범위·보수·책임을 먼저 정합니다.
  2. 정보 수집 및 재무목표 설정 (라): 자산·부채·소득과 목표를 모읍니다.
  3. 재무상태 분석 및 평가 (가): 모은 정보로 현재 상태를 진단합니다.
  4. 제안서 작성 및 제시 (마): 분석 결과에 맞는 대안을 제시합니다.
  5. 제안의 실행 (다)
  6. (그 뒤) 고객 상황 모니터링

즉 나 - 라 - 가 - 마 - 다 입니다.

틀린 선지

  • 라 - 나 - 가 - 마 - 다: 관계를 정하기 전에 정보를 모으는 순서입니다. 업무 범위를 먼저 정해야 합니다.
  • 나 - 가 - 라 - 마 - 다: 정보를 모으기 전에 분석할 수는 없습니다.
  • 나 - 라 - 마 - 가 - 다: 분석 없이 제안서를 먼저 만드는 순서입니다.
예상문제검수 완료재무설계 개론 (직업윤리 포함) › 재무설계 프로세스★★★★★

문제 4. 화폐의 시간가치에 대한 설명으로 가장 적절한 것은? (다른 조건은 같다고 가정한다)

  1. ① 연 이자율이 같다면 1년에 이자를 붙이는 횟수가 많을수록 실제 수익률(실효이자율)은 낮아진다
  2. ② 매년 초에 같은 금액을 넣는 경우(기시급 연금)의 미래가치는 매년 말에 넣는 경우(기말급 연금)보다 (1 + 이자율)배만큼 크다
  3. ③ 미래에 받을 금액이 같다면 받는 시점이 멀수록 현재가치는 커진다
  4. ④ 할인율이 높을수록 미래 금액의 현재가치는 커진다
▼ 정답과 해설 보기▲ 정답과 해설 접기

정답: ② 매년 초에 같은 금액을 넣는 경우(기시급 연금)의 미래가치는 매년 말에 넣는 경우(기말급 연금)보다 (1 + 이자율)배만큼 크다

핵심: 기시급 연금 FV = 기말급 연금 FV × (1 + r)

기시급 연금(매 기간 초에 납입, 노후 소득 제도인 '기초연금'과 다른 말)은 기말급 연금(매 기간 말에 납입)보다 모든 납입액이 한 기간씩 더 이자를 받습니다. 그래서 미래가치가 정확히 (1 + r)배 큽니다.

  • 예: 연 10%, 2년, 매년 100만 원
  1. 기말: 100만 × 1.1 + 100만 = 210만 원
  2. 기초: 100만 × 1.21 + 100만 × 1.1 = 231만 원
  3. 검산: 210만 × 1.1 = 231만 원

틀린 선지

  • 할인율이 높을수록 현재가치가 커진다: 할인율이 높으면 더 많이 깎이므로 현재가치는 작아집니다.
  • 이자 붙이는 횟수가 많을수록 실효이자율이 낮아진다: 복리 횟수가 많을수록 실효이자율은 높아집니다.
  • 받는 시점이 멀수록 현재가치가 커진다: 멀수록 더 오래 할인되어 현재가치는 작아집니다.

직접 풀어서 확인해 보세요.

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