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AFPK (재무설계사) · 재무설계 개론 (직업윤리 포함) 과목

AFPK (재무설계사) 재무설계 프로세스 개념 정리

중요도 ★★★★★ · 16% (추정)

AI 작성 · 검수 완료

AI가 새로 쓴 글 가운데, 작성과 분리된 AI 검증(다시 읽고 사실·수치 확인)을 통과한 단원만 싣습니다. 틀린 곳을 발견하면 알려 주세요.

개요

이 단원은 화폐의 시간가치와 재무설계 6단계 프로세스를 다룹니다. 두 주제 모두 출제 비중이 높아 깊이 공부해야 합니다.

화폐의 시간가치는 오늘의 1만 원이 1년 뒤의 1만 원보다 가치가 크다는 생각입니다. 지금 돈을 미래 시점으로 키운 값이 미래가치, 미래 돈을 오늘 기준으로 할인한 값이 현재가치입니다. 수익률이 높고 기간이 길수록 미래가치는 커지고 현재가치는 작아집니다.

재무설계 프로세스는 고객과의 관계정립, 고객 관련 정보의 수집, 재무상태 분석 및 평가, 재무설계 제안서의 작성 및 제시, 제안서의 실행, 고객 상황의 모니터링 순서의 6단계입니다. 시험에는 어떤 업무가 몇 단계에 속하는지 연결하는 문제가 자주 나옵니다.

핵심 개념

  • 미래가치(FV)

    지금 가진 돈을 일정한 수익률로 일정 기간 굴렸을 때 미래에 얼마가 되는지 나타낸 값입니다. 미래가치 = 현재가치 × (1 + 수익률)^기간 입니다.

    외우는 요령'키운다(곱한다)' = 미래가치.

  • 현재가치(PV)

    미래에 받을 돈을 수익률로 할인해 오늘 가치로 바꾼 값입니다. 현재가치 = 미래가치 ÷ (1 + 수익률)^기간 입니다.

    외우는 요령'깎는다(나눈다)' = 현재가치. 할인율이 높을수록 현재가치는 작아집니다.

  • 재무설계 6단계

    1단계 고객과의 관계정립, 2단계 고객 관련 정보 수집(목표 포함), 3단계 재무상태 분석 및 평가, 4단계 제안서 작성 및 제시, 5단계 제안서 실행, 6단계 고객 상황 모니터링입니다.

    외우는 요령'관계 → 수집 → 분석 → 제안 → 실행 → 점검' 순서로 외우세요.

    출처: 한국재무설계협회 업무수행기준 · 2026년 기준

  • 단계별 핵심 업무

    업무 범위 결정은 1단계, 재무목표·우선순위 파악과 자료 수집은 2단계, 강점·약점 분석은 3단계, 대안 평가와 제안서 제시는 4단계, 실행 책임 합의와 상품 선별은 5단계, 재평가는 6단계에 속합니다.

    외우는 요령'상품 고르기'는 제안이 아니라 5단계(실행)입니다.

    출처: 한국재무설계협회 업무수행기준 · 2026년 기준

자주 나오는 포인트

  • 업무 내용을 주고 몇 단계인지 연결하는 순서형 문제가 자주 나옵니다.
  • 재무설계안에는 재무설계사의 주관이 들어갈 수 있어 설계사마다 다를 수 있습니다.
  • 기간이 길고 수익률이 높을수록 미래가치는 커지고 현재가치는 작아집니다.

대표 문제 3개

검수를 마친 예상문제 가운데 이 단원의 대표 문제입니다.

예상문제검수 완료재무설계 개론 (직업윤리 포함) › 재무설계 프로세스★★★★★

문제 1. 1,000만 원을 연 5% 복리로 2년 동안 예치하면 2년 뒤 원리금(미래가치)은 얼마인가? (세금은 고려하지 않는다)

  1. ① 1,210만 원
  2. ② 1,100만 원
  3. ③ 1,102만 5,000원
  4. ④ 1,050만 원
▼ 정답과 해설 보기▲ 정답과 해설 접기

정답: ③ 1,102만 5,000원

핵심: 미래가치 FV = PV × (1 + r)^n

복리는 이자에도 이자가 붙는 방식입니다. 공식은 FV = PV × (1 + r)^n 입니다.

  1. 1년 뒤: 1,000만 × 1.05 = 1,050만 원
  2. 2년 뒤: 1,050만 × 1.05 = 1,102만 5,000원
  3. 검산: 1,000만 × 1.05 × 1.05 = 1,000만 × 1.1025 = 1,102만 5,000원

틀린 선지

  • 1,100만 원: 이자를 원금에만 매년 50만 원씩 붙인 단리 계산입니다.
  • 1,050만 원: 1년 뒤 금액입니다.
  • 1,210만 원: 이자율을 10%로 잘못 넣은 값(1,000만 × 1.1 × 1.1)입니다.
예상문제검수 완료재무설계 개론 (직업윤리 포함) › 재무설계 프로세스★★★★★

문제 2. 3년 뒤에 1,331만 원이 필요하다. 연 10% 복리로 운용할 수 있다면 지금 한 번에 넣어야 할 금액(현재가치)은?

  1. ① 1,000만 원
  2. ② 1,100만 원
  3. ③ 약 1,024만 원
  4. ④ 1,210만 원
▼ 정답과 해설 보기▲ 정답과 해설 접기

정답: ① 1,000만 원

핵심: 현재가치 PV = FV ÷ (1 + r)^n

현재가치는 미래의 돈을 지금 가치로 되돌린 금액입니다. PV = FV ÷ (1 + r)^n 입니다.

  1. (1 + 0.1)^3 = 1.1 × 1.1 × 1.1 = 1.331
  2. PV = 1,331만 ÷ 1.331 = 1,000만 원
  3. 검산: 1,000만 × 1.331 = 1,331만 원

틀린 선지

  • 1,100만 원: 2년만 할인한 값(1,331만 ÷ 1.21)입니다. 기간은 3년입니다.
  • 약 1,024만 원: 단리(1,331만 ÷ 1.3)로 계산한 값입니다. 복리로 계산해야 합니다.
  • 1,210만 원: 1년만 할인한 값(1,331만 ÷ 1.1)입니다.
예상문제검수 완료재무설계 개론 (직업윤리 포함) › 재무설계 프로세스★★★★★

문제 3. 재무설계 프로세스의 단계를 순서대로 바르게 나열한 것은? 가. 고객의 재무상태 분석 및 평가 나. 고객과의 관계 정립 다. 재무설계 제안의 실행 라. 고객 관련 정보 수집 및 재무목표 설정 마. 재무설계 제안서 작성 및 제시

  1. ① 나 - 라 - 가 - 마 - 다
  2. ② 라 - 나 - 가 - 마 - 다
  3. ③ 나 - 가 - 라 - 마 - 다
  4. ④ 나 - 라 - 마 - 가 - 다
▼ 정답과 해설 보기▲ 정답과 해설 접기

정답: ① 나 - 라 - 가 - 마 - 다

핵심: 관계 정립 → 정보 수집 → 분석 → 제안 → 실행 → 모니터링

재무설계는 다음 순서로 진행합니다.

  1. 고객과의 관계 정립 (나): 업무 범위·보수·책임을 먼저 정합니다.
  2. 정보 수집 및 재무목표 설정 (라): 자산·부채·소득과 목표를 모읍니다.
  3. 재무상태 분석 및 평가 (가): 모은 정보로 현재 상태를 진단합니다.
  4. 제안서 작성 및 제시 (마): 분석 결과에 맞는 대안을 제시합니다.
  5. 제안의 실행 (다)
  6. (그 뒤) 고객 상황 모니터링

즉 나 - 라 - 가 - 마 - 다 입니다.

틀린 선지

  • 라 - 나 - 가 - 마 - 다: 관계를 정하기 전에 정보를 모으는 순서입니다. 업무 범위를 먼저 정해야 합니다.
  • 나 - 가 - 라 - 마 - 다: 정보를 모으기 전에 분석할 수는 없습니다.
  • 나 - 라 - 마 - 가 - 다: 분석 없이 제안서를 먼저 만드는 순서입니다.
이 단원 4문제 풀기 →