AFPK (재무설계사) 필기 · 은퇴설계 과목
AI 작성 · 운영진 검수 전AFPK (재무설계사) 은퇴 후 자산관리와 인출전략 핵심정리
- 중요도
- ★★☆☆☆ (2 / 5)
- 출제 비중
- 은퇴설계 25문항 중 약 1문항 (5%)
은퇴 후 자산 배분, 인출률과 인출 순서, 주택연금 같은 자산 유동화를 다룹니다.
📖 은퇴 후 자산관리와 인출전략 개념 정리 보기 →은퇴 후 자산관리와 인출전략, 이것만은 꼭 외우세요
- 주택연금은 집에 살면서 평생 연금을 받고, 연금 총액이 집값을 넘어도 상속인에게 청구하지 않습니다.
- 부부 중 한 사람이 사망해도 남은 배우자가 같은 금액을 계속 받습니다.
- 버킷 전략은 쓸 시기별로 현금·안정·성장 자산을 나눠 은퇴 초기 하락장 위험을 줄입니다.
은퇴 후 자산관리와 인출전략 대표 문제 2개
예상문제검수 완료은퇴설계 › 은퇴 후 자산관리와 인출전략★★☆☆☆
문제 1. 주택연금에 대한 설명으로 가장 적절한 것은?
- ① 부부 중 한 사람이 사망하면 남은 배우자는 연금을 받을 수 없다
- ② 연금을 받는 동안 그 집에 살 수 없고 반드시 이사해야 한다
- ③ 나중에 연금 지급 총액이 집값보다 많아져도 상속인에게 부족한 금액을 청구하지 않는다
- ④ 주택 가격이 오르면 이미 정해진 월 지급금이 매년 자동으로 다시 올라간다
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정답: ③ 나중에 연금 지급 총액이 집값보다 많아져도 상속인에게 부족한 금액을 청구하지 않는다
핵심: 주택연금: 평생 거주·평생 지급, 부족분 상속인 청구 없음
주택연금은 집을 담보로 맡기고 그 집에 계속 살면서 평생 매달 연금을 받는 제도입니다.
- 나중에 집을 처분해 정산할 때 연금 총액이 집값보다 많아도 부족분을 상속인에게 청구하지 않습니다(남으면 상속인에게 돌려줌).
- 부부 중 한 사람이 사망해도 남은 배우자가 같은 금액을 계속 받습니다.
- 월 지급금은 가입할 때 정해지며, 나중에 집값이 오른다고 자동으로 늘지 않습니다.
틀린 선지
- 반드시 이사해야 한다: 그 집에 살면서 연금을 받는 것이 핵심입니다.
- 남은 배우자는 받을 수 없다: 배우자가 계속 받습니다.
- 집값이 오르면 자동 인상: 가입 때 정한 지급금은 집값 변동에 따라 다시 정하지 않습니다.
예상문제검수 완료은퇴설계 › 은퇴 후 자산관리와 인출전략★★☆☆☆
문제 2. 은퇴 초기에 주가가 크게 떨어지면 자산을 싼값에 팔아 생활비를 마련해야 하는 위험을 줄이기 위해, 가까운 몇 년치 생활비는 현금성 자산에 두고 먼 미래에 쓸 돈은 성장자산에 나누어 두는 인출 전략은?
- ① 정액 적립식 투자
- ② 몰빵(집중) 투자
- ③ 레버리지 투자
- ④ 버킷 전략
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정답: ④ 버킷 전략
핵심: 버킷 전략: 쓸 시기별로 자산을 나눠 담는 인출 전략
버킷 전략은 돈을 쓸 시기에 따라 여러 바구니(버킷)로 나누는 인출 전략입니다.
- 1~3년 안에 쓸 돈: 예금 등 현금성 자산
- 4~10년 뒤 쓸 돈: 채권 등 안정자산
- 그 이후 쓸 돈: 주식 등 성장자산
하락장에서도 현금 버킷으로 생활비를 쓰고, 주식은 회복을 기다릴 수 있어 은퇴 초기 수익률 순서 위험을 줄입니다.
틀린 선지
- 정액 적립식 투자: 매달 같은 금액을 사는 '모으는' 전략으로 인출 전략이 아닙니다.
- 레버리지 투자: 빚을 내 투자해 위험이 더 커집니다.
- 집중 투자: 분산이 없어 위험이 큽니다.
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