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AFPK (재무설계사) 필기 · 은퇴설계 과목

AI 작성 · 운영진 검수 전

AFPK (재무설계사) 은퇴소득 핵심정리

중요도
★★★☆☆ (3 / 5)
출제 비중
은퇴설계 25문항 중 약 3문항 (12%)

은퇴소득의 원천(3층 노후소득보장)과 은퇴소득 필요액 추정을 다룹니다.

📖 은퇴소득 개념 정리 보기 →

은퇴소득, 이것만은 꼭 외우세요

  • 3층 노후소득보장: 1층 국민연금, 2층 퇴직연금, 3층 개인연금(기초연금은 0층).
  • 목표 은퇴소득 = 은퇴 직전 소득 × 목표 소득대체율.
  • 부족 은퇴소득 = 목표 은퇴소득 − 예상 연금소득(국민연금·퇴직연금 등).
  • 즉시연금은 목돈을 한 번에 넣고 곧바로 연금을 받는 상품입니다.

은퇴소득 대표 문제 4개

예상문제검수 완료은퇴설계 › 은퇴소득★★★☆☆

문제 1. 은퇴 직전 연소득이 6,000만 원인 고객이 목표 소득대체율을 70%로 정했다. 은퇴 첫해의 목표 은퇴소득(현재 물가 기준)은?

  1. ① 연 3,600만 원
  2. ② 연 4,800만 원
  3. ③ 연 4,200만 원
  4. ④ 연 1,800만 원
▼ 정답과 해설 보기▲ 정답과 해설 접기

정답: ③ 연 4,200만 원

핵심: 목표 은퇴소득 = 은퇴 직전 소득 × 목표 소득대체율

소득대체율 방식은 은퇴 전 소득의 몇 %로 은퇴 후 생활할지를 정하는 방법입니다.

  1. 목표 은퇴소득 = 은퇴 직전 소득 × 소득대체율
  2. 6,000만 × 70% = 4,200만 원
  3. 검산: 4,200만 ÷ 6,000만 = 0.7

틀린 선지

  • 연 3,600만 원: 소득대체율 60%로 계산한 값입니다.
  • 연 4,800만 원: 소득대체율 80%로 계산한 값입니다.
  • 연 1,800만 원: 6,000만 원에서 70%를 빼고 남은 30%입니다.
예상문제검수 완료은퇴설계 › 은퇴소득★★★☆☆

문제 2. 고객의 목표 은퇴소득은 연 4,200만 원(현재 물가 기준)이다. 은퇴 후 예상되는 국민연금은 연 1,200만 원, 퇴직연금에서 받을 연금은 연 900만 원(모두 현재 물가 기준)이다. 추가로 마련해야 할 연간 부족 은퇴소득은?

  1. ① 연 6,300만 원
  2. ② 연 2,100만 원
  3. ③ 연 3,000만 원
  4. ④ 연 3,300만 원
▼ 정답과 해설 보기▲ 정답과 해설 접기

정답: ② 연 2,100만 원

핵심: 부족 은퇴소득 = 목표 은퇴소득 − 예상 연금소득

목표 은퇴소득에서 이미 확보된 연금소득을 빼면 따로 준비해야 할 부족분이 나옵니다.

  1. 확보된 소득: 국민연금 1,200만 + 퇴직연금 900만 = 2,100만 원
  2. 부족 은퇴소득: 4,200만 − 2,100만 = 연 2,100만 원
  3. 검산: 2,100만 + 2,100만 = 4,200만 원

틀린 선지

  • 연 3,000만 원: 국민연금만 빼고 퇴직연금을 빼지 않은 값입니다.
  • 연 3,300만 원: 퇴직연금만 빼고 국민연금을 빼지 않은 값입니다.
  • 연 6,300만 원: 연금소득을 빼지 않고 더한 값입니다.
예상문제검수 완료은퇴설계 › 은퇴소득★★★☆☆

문제 3. 우리나라 3층 노후소득보장체계에서 2층에 해당하는 것은?

  1. ① 기초연금
  2. ② 퇴직연금
  3. ③ 개인연금
  4. ④ 국민연금
▼ 정답과 해설 보기▲ 정답과 해설 접기

정답: ② 퇴직연금

핵심: 1층 국민연금 · 2층 퇴직연금 · 3층 개인연금

3층 노후소득보장체계는 다음과 같습니다.

  • 1층: 국민연금(공적연금) — 기본 생활 보장
  • 2층: 퇴직연금 — 회사가 근로자를 위해 쌓는 연금
  • 3층: 개인연금 — 개인이 스스로 가입

기초연금은 보험료를 내지 않고 받는 제도라 흔히 '0층'으로 부르며, 주택연금 등을 더해 다층 체계로 보기도 합니다.

틀린 선지

  • 국민연금: 1층입니다.
  • 개인연금: 3층입니다.
  • 기초연금: 보험료 없이 세금으로 지급하는 제도로 0층에 해당합니다.
예상문제검수 완료은퇴설계 › 은퇴소득★★★☆☆

문제 4. 은퇴 시점에 목돈을 한 번에 넣고 곧바로(다음 달 등) 연금을 받기 시작하는 상품은?

  1. ① 정기적금
  2. ② 연금저축펀드 적립식 납입
  3. ③ 즉시연금
  4. ④ 거치연금
▼ 정답과 해설 보기▲ 정답과 해설 접기

정답: ③ 즉시연금

핵심: 즉시연금: 목돈 일시납 후 바로 연금 수령

즉시연금은 보험료를 한 번에 내고(일시납) 곧바로 연금을 받기 시작하는 상품입니다. 퇴직금처럼 목돈이 생긴 은퇴자가 매달 생활비를 만들 때 씁니다.

틀린 선지

  • 거치연금: 돈을 넣은 뒤 일정 기간 거치(기다림)한 다음 연금을 받습니다.
  • 연금저축펀드 적립식 납입: 매달 조금씩 쌓는 방식이라 은퇴 시점의 목돈을 바로 연금으로 바꾸는 방법이 아닙니다.
  • 정기적금: 매달 넣어 만기에 목돈을 받는 저축으로 연금 상품이 아닙니다.

직접 풀어서 확인해 보세요.

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