AFPK (재무설계사) 생명보험 개념 정리

정기보험은 10년, 20년, 60세까지처럼 정한 기간 안에 사망할 때만 보험금을 줍니다.

• 만기까지 살아 있으면 받는 돈이 없거나 적어서 보험료가 가장 쌉니다.
• 자녀가 어리거나 대출이 많아 '그 기간에만' 큰 보장이 필요할 때 알맞습니다.

틀린 선지

• 종신보험: 평생 보장하므로 언젠가는 반드시 보험금을 줍니다. 그래서 같은 보험금이면 정기보험보다 보험료가 비쌉니다.
• 양로보험: 사망하면 사망보험금, 살아 있으면 만기보험금을 주므로 보험료가 가장 비싼 편입니다.
• 연금보험: 노후 연금을 받으려는 저축 성격 상품으로, 사망 보장을 싸게 마련하는 상품이 아닙니다.

유니버셜보험은 보험료 납입이 유연한 상품입니다.

• 일정 기간 뒤에는 보험료 납입을 잠시 멈출 수 있습니다(적립금에서 보험료를 뗌).
• 여유가 있으면 추가로 낼 수 있고, 급할 때는 적립금 일부를 꺼내 쓸 수 있습니다(중도인출).

틀린 선지

• 양로보험: 사망·생존 모두 보장하는 상품으로, 납입 유연성이 핵심 특징이 아닙니다.
• 체감정기보험: 시간이 갈수록 보험금이 줄어드는 정기보험입니다(대출 상환 대비 등).
• 정액형 종신보험: 정해진 보험료를 정해진 기간 동안 내야 하는 일반 종신보험입니다.

변액보험은 보험료 일부를 특별계정(따로 관리하는 투자 계좌)에서 주식·채권 펀드로 운용하고, 그 실적에 따라 보험금과 해약환급금이 달라지는 상품입니다.

• 물가가 오를 때 보험금의 실제 가치가 떨어지는 문제를 보완하려고 만들어졌습니다.
• 투자 실적이 나쁘면 해약환급금이 원금보다 적을 수 있습니다.

틀린 선지

• 손실은 보험회사가 부담: 투자 손실은 원칙적으로 계약자가 부담합니다(사망보험금 최저보증 같은 일부 보증은 예외).
• 예금자보호법으로 전액 보호: 특별계정의 실적배당 부분은 예금자보호 대상이 아닙니다(최저보증 부분 등만 예외).
• 별도 자격 없이 판매: 변액보험은 변액보험 판매 자격을 따로 갖춘 사람만 팔 수 있습니다.